Czym są stopy procentowe

10/7/2021 • 3 minuty czytania
News|Finanse
Czym są stopy procentowe
Z artykułu dowiesz się czym są stopy procentowe i jak oddziałują na nasze życie, dlaczego wpływa się na ich wysokość, dlaczego niskie stopy procentowe są niebezpieczne oraz co to ujemne stopy procentowe i dlaczego są one istotne.

Na początek teoria. Czym są stopy procentowe?

Stopa procentowa to najwyższa opłata jaką może nałożyć na ciebie bank, gdy pożyczasz pieniądze. Jeżeli masz pomysł na inwestycję, lecz nie posiadasz kapitału, możesz wziąć kredyt. Wtedy poniesiesz opłatę kredytową – tę opłatę będą ustalać stopy procentowe. Stopy procentowe są wyznaczane przez Radę Polityki Pieniężnej – organ (w teorii) niezależny od rządu, wchodzący w skład banku banków, czyli Narodowego Banku Polskiego.

Dlaczego obniża się stopę procentową?

Chodzi o inwestycje.

W obliczu kryzysu gospodarczego, jak to miało miejsce przez ostatni rok, dochodzi naturalnie do spadku inwestycji. Pieniądze inwestuje się gdy się je posiada, a gdy pojawia się kryzys z definicji ich brakuje (gdyby było inaczej nie mówilibyśmy o kryzysie w gospodarce). Obniżenie stóp procentowych sprawia, że inwestycje pokrywane z kredytów stają się bardziej rentowne.

Dlaczego niska stopa procentowa jest niebezpieczna?

Wysoka inflacja.

Stopa procentowa jest kosztem pieniądza jaki musimy ponieść, aby kupić nasz przysłowiowy „wózeczek z parówkami”. Obniżenie tego kosztu, czyli stopy procentowej, sprawia, że pieniądze będą tańsze. A jak nazywamy proces, w którym pieniądze stają się tańsze? Oczywiście inflacją.

Czemu nie możemy zapukać od spodu i przebić granicy zerowego kosztu kredytu?

Taka stopa nosi przydomek „ujemnej”. Ujemne stopy procentowe oznaczają, że bank dopłaca do kredytu, jaki zaciągasz. Jeśli pożyczysz np. 100 zł na 5 lat, to przy stopach ujemnych 2% będziesz musiał oddać 98 zł. Orzeł biznesu i ekonomii uzna, iż w takiej sytuacji można nic nie robić tylko brać kolejne kredyty, bo przecież można na nich zarabiać. Oczywiście nie jest to takie proste. Z definicji wychodzi on 2 proc. na plusie – lecz te 2 proc., które udało się wyskrobać Januszowi biznesu na tej prominentnej transakcji, dawno zostatały przetrawione przez inflację.

2,4kg kurczaka kosztuje 14,600,000 Wenezuelskich boliwarów, ekwiwalent 2,20 USD Zdjęcie: Carlos Garcia Rawlins/Reuters

Epopeja konsekwencji ekonomicznych niskiej stopy procentowej.

Obniżanie stóp procentowych ma wiele konsekwencji. Banki utrzymują się w głównej mierze z opłaty jaką pobierają za pożyczenie pieniędzy. Jeżeli stopę procentową ustawi się na niższym poziomie przychody banków spadną wraz z nią. Przechowując pieniądze na koncie w banku otrzymujemy „oprocentowanie” – jest ono bezpośrednio związane ze stopą procentową, a więc jeżeli ona spada to i nasze przychody również. Ale czemu? Ponieważ nasze pieniądze są pożyczane! Bank jest pośrednikiem między inwestorem, a osobami posiadającymi pieniądze.

Jeżeli system nie jest w stanie zapewnić nam sensownego zwrotu z przechowywania pieniędzy w banku, mądry Kowalski przeważnie decyduje się na przeniesienie swoich dóbr do innego stabilnego i bezpiecznego rynku – rynku mieszkaniowego. W okresie pandemii połowa mieszkań była kupowanych jako inwestycje.

Bank banków.
Bank banków

Podsumowując: stopy procentowe są wygodnym narzędziem pozwalającym radzić sobie z kryzysami gospodarczymi, lecz nierozważne ich stosowanie może same być ich przyczyną. Dlatego też tak istotnym było rozwiązanie przyjęte przez ustrojodawców, iż Narodowy Bank Polski jest niezależnym od rządu organem.

Kosma ZalewskiKosma Zalewski

Udostępnij

Społeczność
Chcesz dodać własny tekst? Prześlij go nam!

Testy poglądów politycznych

myPolitics
Kompas
Partie
Politycy
7 osi
100 pytań
Cechy
Pokaż więcej
Słaby quiz? Stwórz lepszy w naszym edytorze!
Panel twórcy

Udostępnij

Społeczność
Patronite
Nie mamy powiązania z żadną opcją wpływu i nikt nas nie finansuje. Możesz wesprzeć nasze działania poprzez Patronite

Patroni myPolitics

    Stan na dzień: 8/12/2021
    Made with  by myPolitics Team